Banques britanniques et non-résidents : comment obtenir un compte en livres

Deux régulateurs : la PRA et la FCA

Depuis 2013, la Prudential Regulation Authority, rattachée à la Banque d'Angleterre, surveille la solidité des banques, tandis que la Financial Conduct Authority contrôle leur conduite envers les clients. Tout établissement autorisé figure au registre public de la FCA, à vérifier avant d'envoyer des fonds.

Un marché tenu par cinq grands réseaux et des néobanques

Barclays, HSBC UK, Lloyds, Santander UK et NatWest détiennent la majorité des comptes courants britanniques. Monzo et Starling, banques agréées sans agences, ont gagné une large clientèle, mais toutes appliquent des contrôles d'adresse et d'identité comparables pour l'ouverture.

Le préalable de l'adresse au Royaume-Uni

La plupart des banques de détail n'ouvrent un compte courant qu'à une personne justifiant d'une adresse résidentielle britannique, par bail, facture ou courrier officiel. C'est l'obstacle principal pour un non-résident, plus que la nationalité ou le montant déposé.

Les solutions offshore et internationales des groupes britanniques

Plusieurs groupes proposent aux expatriés des comptes en livres tenus depuis Jersey, Guernesey ou l'île de Man. Ces entités relèvent de leurs propres régulateurs et de leurs propres systèmes de garantie, distincts de ceux du Royaume-Uni continental.

Ce qui a changé depuis le Brexit

Le Royaume-Uni a quitté l'Union européenne et le passeport bancaire européen ne s'applique plus. Certaines banques britanniques ont fermé des comptes de clients résidant dans l'Union, faute d'autorisation locale, tandis que le pays reste membre de l'espace de paiement SEPA.

Garantie FSCS portée à 120 000 livres

Le Financial Services Compensation Scheme couvre les dépôts jusqu'à 120 000 livres par personne et par établissement agréé depuis le 1er décembre 2025, contre 85 000 auparavant. Plusieurs marques d'un même groupe bancaire peuvent toutefois partager une seule licence et un seul plafond.

Sort code, numéro de compte et systèmes de paiement

Un compte britannique est identifié par un sort code à six chiffres et un numéro à huit chiffres, avec un IBAN GB pour l'étranger. Faster Payments règle les virements domestiques en quelques secondes, CHAPS les gros montants, et Bacs les salaires et prélèvements.

Vérifications d'identité et de crédit

Les banques interrogent souvent une agence de crédit comme Experian, Equifax ou TransUnion pour confirmer l'identité et l'adresse. Un nouvel arrivant sans historique britannique peut obtenir un compte de base, mais l'accès au découvert et au crédit reste plus long.

CRS, FATCA et déclaration française des comptes

Le Royaume-Uni applique la norme CRS et un accord FATCA avec les États-Unis : HMRC transmet les données des comptes de non-résidents à leur pays. Un résident fiscal français doit en outre déclarer chaque compte britannique sur le formulaire 3916.

Préparer sa demande auprès d'une banque britannique

Rassemblez passeport, preuve d'adresse, justificatif de revenus et, si possible, contrat de travail ou bail au Royaume-Uni. Expliquez le motif du compte : salaire, location d'un bien, études ou paiements réguliers en livres. Un dossier cohérent réduit les demandes complémentaires.