Ouvrir un compte en dollars australiens depuis l'étranger : le mode d'emploi
Un non-résident peut ouvrir un compte en dollars australiens auprès d'une banque agréée par l'APRA, à condition de passer la vérification d'identité, de déclarer sa résidence fiscale et, le plus souvent, de se présenter en agence une fois sur le territoire.
Trois autorités encadrent les banques australiennes
L'APRA supervise les établissements de dépôt, appelés ADI, et l'ASIC contrôle la conduite des affaires et la protection des consommateurs. L'AUSTRAC applique la loi de 2006 contre le blanchiment et le financement du terrorisme, dont découlent les vérifications imposées à chaque nouveau client.
Quatre grandes banques et de nombreux établissements de dépôt
Le marché est dominé par Commonwealth Bank, Westpac, NAB et ANZ, présentes dans toutes les capitales d'État. À côté opèrent des banques régionales, des banques mutualistes et des banques numériques, toutes soumises à l'agrément de l'APRA pour recevoir des dépôts.
Ouvrir un compte avant d'arriver sur le territoire
Chez Commonwealth Bank, une personne qui s'installe en Australie peut demander un compte courant en ligne jusqu'à 14 jours avant son arrivée ; elle doit ensuite présenter son passeport original en agence dans les 20 jours, faute de quoi le compte peut être fermé.
La logique du contrôle d'identité par points
Les banques ont longtemps appliqué un barème de 100 points combinant plusieurs pièces ; pour un étranger, le passeport reste la pièce centrale, complétée par le visa et une adresse locale. Sans présence physique, l'ouverture complète reste rare pour un non-résident sans lien local.
Garantie des dépôts : le Financial Claims Scheme
Les dépôts dans une ADI de droit australien sont garantis par l'État jusqu'à 250 000 dollars australiens par titulaire et par établissement, via le Financial Claims Scheme géré par l'APRA. Les succursales de banques étrangères en sont exclues.
Dollar australien flottant et virements en quelques secondes
Le dollar australien flotte librement depuis 1983, sans contrôle des changes. Un compte s'identifie par un code BSB à six chiffres et un numéro de compte ; la New Payments Platform permet des virements instantanés vers un PayID, téléphone ou adresse électronique.
Numéro fiscal TFN et retenue sur les intérêts
Un résident fiscal qui ne communique pas son Tax File Number subit une retenue au taux marginal maximal sur les intérêts. Un non-résident doit au contraire signaler son statut : la banque prélève alors la retenue de 10 % applicable aux intérêts versés à l'étranger.
Déclarations à l'AUSTRAC et échange automatique
Les banques déclarent à l'AUSTRAC les dépôts en espèces d'au moins 10 000 dollars australiens et les virements internationaux. L'Australie applique aussi le CRS et un accord FATCA ; un titulaire résident de France déclare de son côté le compte sur le formulaire 3916.
Choisir la bonne démarche selon son projet australien
Un salarié, un étudiant ou un retraité relève du compte de particulier ; une Pty Ltd ou une succursale étrangère, du compte d'entreprise. Une holding ou un patrimoine important à faire gérer relèvent de démarches distinctes, décrites dans nos guides dédiés.
Préparer le rendez-vous en agence australienne
Avant la visite, réunissez passeport, avis d'octroi du visa, adresse australienne, numéro de téléphone local et numéros fiscaux étrangers. Comparez aussi frais mensuels, marge de change et coût des virements SWIFT, très variables selon la banque.